Schritt für Schritt:
Depot eröffnen
Die meisten Expats schieben das Investieren zwei Jahre auf, weil der deutsche Steuerkram abschreckend wirkt. Wirkt nur — sobald du weißt, welche Felder wichtig sind und welche Fallen 30% deiner Rendite kosten.
Direkt zur Depoteröffnung →Die 6 Schritte, in dieser Reihenfolge
Antrag: rund 10 Minuten. Aktivierung: 1–2 Werktage. Danach: jede Aktie, jeder ETF und jede Anleihe an den deutschen Börsen, plus die meisten US-Ticker.
Voraussetzungen prüfen
Voraussetzungen prüfen
Du brauchst ein Referenzkonto — idealerweise ein Commerzbank-Girokonto. Jede deutsche IBAN funktioniert als Fallback, aber Commerzbank-zu-Commerzbank füllt deine Daten vor und spart die erneute Identifizierung.
Tip: Noch kein Girokonto? Eröffne erst das (ca. 6 Min.). Beides zusammen geht schneller als zwei separate Anträge.
Online-Antrag starten
Online-Antrag starten
Melde dich im Commerzbank-Banking an oder klick auf „Depot eröffnen". Wähle „Depot" als Produkttyp. Als Bestandskunde sind Name, Adresse und Identität schon hinterlegt. Neukunden füllen das vollständige Daten-Formular zuerst aus.
Tip: Der Antrag läuft auf Deutsch. Halte diesen Guide in einem zweiten Tab offen und übersetze Feld für Feld — die Reihenfolge passt.
WpHG-Fragen zur Anlageerfahrung beantworten
WpHG-Fragen zur Anlageerfahrung beantworten
Das Wertpapierhandelsgesetz schreibt der Bank vor, deine Erfahrung mit Aktien, Anleihen, Fonds und Derivaten abzufragen. Antworte ehrlich — die Antworten blockieren die Eröffnung nicht, sie beschränken nur, welche komplexen Produkte (z.B. Optionsscheine, Hebelzertifikate) du sofort handeln kannst.
Tip: Auch wenn du überall „keine Erfahrung" ankreuzt: Aktien, ETFs und ETF-Sparpläne kannst du sofort kaufen. Einschränkungen treffen nur Derivate. Upgrade später über den bankinternen Wissenstest.
Steuerinformationen angeben
Steuerinformationen angeben
Gib deine deutsche Steuer-ID ein (11 Ziffern, auf deinem letzten Steuerbescheid oder im BZSt-Brief) und bestätige deinen Steuerwohnsitz. Richte direkt einen Freistellungsauftrag ein: 1.000 € Kapitalerträge pro Jahr steuerfrei (Singles), 2.000 € bei zusammenveranlagten Ehepaaren.
Tip: Noch keine Steuer-ID, weil du gerade erst gemeldet bist? Das Finanzamt schickt sie 2–4 Wochen nach deiner Anmeldung. Duplikat online unter bzst.de anfordern — meist schneller als warten.
Identitätsprüfung (nur Neukunden)
Identitätsprüfung (nur Neukunden)
Bestandskunden überspringen diesen Schritt — die Identität ist hinterlegt. Neukunden machen Video-Ident (IDENT-App, 5–10 Min.) oder PostIdent in jeder Postfiliale.
Tip: Tageslicht schlägt Wohnzimmerlicht beim Video-Ident. Gescheiterte Scans liegen meistens am Licht, nicht am Internet.
Aktivieren und erste Order platzieren
Aktivieren und erste Order platzieren
Das Depot ist nach 1–2 Werktagen aktiv. Öffne den Depot-Bereich im Online-Banking, gib eine ISIN oder ein Ticker ein und erteile deine erste Order. Aktien, ETFs, Fonds, Anleihen — alle an Xetra, dazu die meisten US-Werte über andere Börsen.
Tip: Starte mit einem ETF-Sparplan ab 25 €/Monat. Die Commerzbank stellt eine wechselnde Auswahl breiter MSCI-World-, FTSE-All-World- und vergleichbarer ETFs ohne Ausführungsgebühr.
Jetzt Depot eröffnen
Wir haben seit 2014 über 10.000 Expats begleitet, darunter viele US-Bürger, die erst nach dem ersten ETF-Kauf von den PFIC-Regeln erfahren haben. Hier ist der Antrag — plus die Hinweise, die Expats wirklich brauchen.
Jetzt Depot eröffnen →Was Banken Expats selten über ein deutsches Depot sagen
US-Bürger: PFIC und W-8BEN, bevor du ETFs kaufst
Mit US-Pass oder Green Card löst fast jeder in Europa aufgelegte ETF auf deiner US-Steuererklärung PFIC-Meldepflichten aus — Strafsteuersätze, Formular 8621 pro ETF pro Jahr. Zwei saubere Optionen: US-domizilierte ETFs über einen Broker kaufen, der US-Personen akzeptiert (in Deutschland selten), oder bei Einzelaktien bleiben. Die Commerzbank fragt deinen US-Status explizit ab; antworte wahrheitsgemäß, sonst wird das Depot später geschlossen. FATCA-Meldung läuft automatisch.
Irisch-domizilierte ETFs wählen (Nicht-US-Expats)
Für alle außer US-Personen: Irisch-domizilierte ETFs (ISIN beginnt mit IE…) holen 15% der US-Dividenden-Quellensteuer über das US-Irland-Steuerabkommen zurück. Luxemburg-Fonds (LU…) holen 0% zurück. Bei einem ETF mit hohem US-Anteil sind das ~0,3% mehr Rendite pro Jahr nur durch die richtige ISIN. Die meisten „MSCI World, thesaurierend"-Varianten sind irisch — vor dem Kauf prüfen.
Wegzugsbesteuerung — Steuerfalle beim Verlassen Deutschlands
Wer 1%+ einer Kapitalgesellschaft hält (für Privatanleger selten) und aus Deutschland wegzieht, löst die Wegzugsbesteuerung auf die stillen Reserven aus — Versteuerung, als hättest du am Tag vor dem Wegzug verkauft. ETFs und kleine Einzelpositionen sind unkritisch. Wer konzentrierte Anteile an einem Startup oder am Arbeitgeber hält: vor dem Wegzug zum Steuerberater. Die Regeln wurden 2022 verschärft.
Bevor du startest
Steuer-ID und Referenz-IBAN bereithalten. Entscheide, ob du direkt mit einem Sparplan startest (lässt sich auch später ergänzen). Dein Freistellungsauftrag verteilt sich auf alle deutschen Banken — wenn du anderswo schon einen hast, dort runtersetzen, sonst überziehst du den Gesamtfreibetrag.